FC2ブログ

積立てNISAと個人型確定拠出年金の具体的な銘柄をどうするか


temp20170804001.jpg

こんばんにちは。昼寝ねこです。

現在、今後の運用方針を考えています。

目標は60歳までに老後資金2250万円を貯めること。

そのために積立てNISA、個人型確定拠出年金、個人年金にそれぞれ積み立てます。


配分は適時考えるとして予定では

積立てNISA…2023年から月3万3000円
(それまで余裕資金は投資信託に入れるかなぁ)

個人型確定拠出年金…今年から月1万2000円

個人年金…今年から月2万円

この予定で積み立てていきます。

個人型確定拠出年金と積立てNISA の銘柄をどうするかですが、

インデックス型のバランスファンドに投資していこうとは思います。

ただ、日本株式への投資は現物取引をしているのでバランス的に要らない気がします。

あってもいいけど比率は低い方がいいような気がします。

個人型確定拠出年金は性質上、60歳まで降ろすことができないので、

リスクが低く利回りの低い債券を含んでも良い気がする。

とすると信託報酬0.183%日興-DCインデックスバランス(株式20)あたりかな?

これは所得税控除と退職金控除で節税できる貯金と考えても良いかもしれない。

一方、積立てNISAは所得控除はないけど、収益が全額非課税になる。

そしていつでも降ろせるので、ハイリスクの投信にした方がいい気がする。

債券も国内株もなしとすれば、先進国株のインデックスファンド投資かな?

とすると、信託報酬0.226%ニッセイ-DCニッセイ外国株式インデックスあたりかなぁ~。

にほんブログ村 ライフスタイルブログ セミリタイア生活へ


2 Comments

働きたくない  

私の会社は10年程前に企業型確定拠出年金へ移行しました。
拠出開始からの運用利回りは7.5%くらいです。
思い出したくもない民主党時代はマイナスに落ち込んでいましたから、それが無ければ10%以上で運用できていたかも。
私が今運用している資産も任せたいくらいですが60歳まで引き出せないのがネックですね。
退職後は個人型に移行して運用していくつもりです。

2017/08/06 (Sun) 13:49 | REPLY |   

昼寝ねこ  

Re: タイトルなし

いいですねぇ。僕も最初の会社は企業型確定拠出年金だったんですが、
もう年間の手数料で残ってませんでした。今なら移換して継続運用できるのに。
退職金いっぱい貰えそうですねぇ!!うらやましいです。

2017/08/06 (Sun) 18:03 | REPLY |   

Post a comment